وام ارز دیجیتال چیست؟ راهنمای نحوه دریافت وام کریپتو
در این مقاله چه می‌خوانید؟
وام ارز دیجیتال در مدل رایجِ وثیقه‌ای، راهی برای دریافت نقدینگی بدون فروش رمزارزهایی مانند بیت‌کوین، اتریوم و تتر است. شما دارایی خود را ضمانت می‌گذارید و متناسب با ارزش آن، نسبت وام به وثیقه و شرایط طرح، وام دریافت می‌کنید. این خدمات می‌توانند در پلتفرم‌های متمرکز یا در بستر دیفای ارائه شوند؛ در دیفای، قواعد وام از طریق قراردادهای هوشمند اجرا می‌شوند.
در ونسی، وام با ارز دیجیتال با تأمین مالی بانکی ارائه می‌شود و سقف آن ۳۰۰ میلیون تومان است. متقاضیان واجد شرایط، بدون معرفی ضامن، مراحل ثبت‌نام، انتخاب طرح، تأمین ضمانت و تأیید قرارداد را طی می‌کنند. شرایط سنی و اعتباری، احراز هویت و داشتن حساب در بانک تأمین‌کننده نیز در بررسی درخواست اهمیت دارند.
پیش از درخواست، باید مقدار وثیقه، مدت بازپرداخت، مبلغ اقساط و مجموع هزینه‌ها را بدانید. نرخ سود سالانه طرح بانکی معرفی‌شده در سایت ونسی ۲۳ درصد است و هزینه عملیات نیز در هزینه نهایی اثر دارد.
وام ارز دیجیتال یا Crypto Lending چیست؟
وام با ارز دیجیتال، روشی برای دریافت وام با ضمانت دارایی‌های رمزارزی است. در این روش، شما رمزارز پذیرفته‌شده را به‌عنوان وثیقه قرار می‌دهید و بدون فروش آن، وام می‌گیرید. مبلغ قابل‌دریافت به ارزش وثیقه و شرایط سرویس و طرح انتخابی بستگی دارد.
اصطلاح Crypto Lending به‌معنای وام‌دهی در حوزه رمزارزهاست و خدمات وام‌دادن و وام‌گرفتن را در بر می‌گیرد. در برخی سرویس‌ها، کاربران با تأمین منابع وام‌دهی سود دریافت می‌کنند و کاربران دیگر از آن منابع وام می‌گیرند. نوع دارایی دریافتی و شرایط بازپرداخت، به سرویس ارائه‌دهنده بستگی دارد.
در ونسی می‌توانید وام با ضمانت رمزارز دریافت کنید. برای تأمین ضمانت، دارایی پذیرفته‌شده را به کیف‌پول ونسی منتقل می‌کنید یا از طریق صرافی‌های همکار اقدام می‌کنید. رمزارز شما پشتوانه بازپرداخت است و مبلغ وام را بانک تأمین‌کننده مالی پرداخت می‌کند.
سیستم وام ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند؟
در مدل وام با وثیقه ارز دیجیتال، دارایی رمزارزی شما پشتوانه بازپرداخت قرار می‌گیرد. فرایند دریافت وام معمولاً شامل چهار مرحله است:
۱. تعیین مبلغ وام و ارزش وثیقه
مبلغ وام معمولاً بخشی از ارزش دارایی وثیقه‌شده است. این رابطه با «نسبت وام به ارزش وثیقه» یا LTV مشخص می‌شود. برای مثال، اگر حداکثر این نسبت در یک طرح ۶۰ درصد باشد، با وثیقه‌ای به ارزش ۱۰۰ میلیون تومان می‌توان تا ۶۰ میلیون تومان وام دریافت کرد؛ تأیید درخواست به سایر شرایط طرح هم بستگی دارد.
LTV برای همه رمزارزها و طرح‌ها یکسان نیست و با آستانه نقدشدن وثیقه تفاوت دارد. آستانه نقدشدن، وضعیت یا حدی است که رسیدن به آن می‌تواند مطابق قرارداد به فروش ضمانت برای پوشش بدهی منجر شود.
۲. تأمین و مسدود شدن ضمانت
پس از انتخاب طرح، رمزارز موردنیاز به‌عنوان ضمانت مسدود می‌شود. در ونسی، می‌توانید دارایی را به کیف‌پول ونسی منتقل کنید یا از طریق صرافی‌های همکار ضمانت را تأمین کنید. دارایی وثیقه‌شده تا تسویه کامل در دسترس معامله یا برداشت نیست.
۳. تأیید قرارداد و پرداخت وام
پس از تکمیل مراحل و تأیید درخواست و قرارداد، وام مطابق شرایط طرح پرداخت می‌شود. در ونسی، تأمین و پرداخت وام بر عهده بانک تأمین‌کننده مالی است.
۴. بازپرداخت و آزادسازی دارایی
با پرداخت اقساط و تسویه کامل بدهی، وثیقه آزاد می‌شود. در طول دوره وام، ارزش رمزارز همچنان تغییر می‌کند؛ اگر وضعیت وثیقه به آستانه تعیین‌شده برسد، ممکن است طبق قرارداد بخشی یا تمام آن برای پوشش بدهی فروخته شود. بنابراین، پیگیری وضعیت ضمانت در کنار پرداخت به‌موقع اقساط اهمیت دارد.
انواع وام ارز دیجیتال
وام‌های ارز دیجیتال را می‌توان از نظر شیوه ارائه خدمت، به دو گروه متمرکز و غیرمتمرکز تقسیم کرد.
وام در پلتفرم‌های متمرکز یا CeFi
در این مدل، یک شرکت یا نهاد مشخص، فرایند دریافت وام را مدیریت می‌کند. شرایط وثیقه، هزینه‌ها و بازپرداخت در قرارداد تعیین می‌شوند و نوع مبلغ دریافتی به سرویس ارائه‌دهنده بستگی دارد.
خدمت وام با ضمانت رمزارز ونسی نیز از طریق یک پلتفرم مشخص و با تأمین مالی بانکی ارائه می‌شود. شما رمزارز پذیرفته‌شده را ضمانت قرار می‌دهید و بانک، وام ریالی را مطابق طرح انتخابی پرداخت می‌کند.
وام غیرمتمرکز یا DeFi
در وام دیفای، قواعد دریافت وام، بازپرداخت و مدیریت وثیقه از طریق قراردادهای هوشمند روی بلاک‌چین اجرا می‌شوند. در مدل‌های رایج، کاربران با ارائه رمزارز به‌عنوان وثیقه، دارایی رمزارزی دیگری وام می‌گیرند.
«وام آنی» یا فلش‌لون (Flash Loan) نیز یک سازوکار تخصصی در حوزه دیفای است. در مدل بدون وثیقه آن، مبلغ وام و کارمزد باید در همان تراکنش بازپرداخت شوند؛ در غیر این صورت، تراکنش برگشت می‌خورد. این سازوکار برای عملیات درون بلاک‌چین کاربرد دارد و با وام اقساطی متفاوت است.
چرا وام رمزارزی بدون ضامن برای کاربران ایرانی کاربرد دارد؟
اگر رمزارز دارید و برای خرید کالا یا پرداخت هزینه‌های ضروری به پول نیاز پیدا کرده‌اید، دریافت وام با ضمانت رمزارز می‌تواند یکی از راه‌های تأمین نقدینگی باشد.
تأمین پول بدون فروش رمزارز
دارایی خود را به‌عنوان وثیقه قرار می‌دهید و پس از تسویه کامل، آن را آزاد می‌کنید. در این مدت، نوسانات بازار همچنان بر ارزش رمزارز اثر می‌گذارند؛ نگهداری دارایی به معنی تضمین ارزش آن نیست.
دریافت وام بدون معرفی ضامن
پیدا کردن فردی که شرایط ضمانت را داشته باشد و مسئولیت آن را بپذیرد، برای بعضی متقاضیان دشوار است. در وام رمزارزی ونسی، دارایی پذیرفته‌شده شما پشتوانه بازپرداخت قرار می‌گیرد و نیازی به معرفی ضامن ندارید. تأیید درخواست همچنان به شرایط طرح و بررسی‌های لازم بستگی دارد.
دسترسی به وام از مسیر پلتفرم‌های داخلی
در ونسی می‌توانید با ضمانت رمزارز، وام دریافت کنید. امکان تأمین ضمانت از طریق کیف‌پول ونسی یا صرافی‌های همکار مانند بیت‌پین، نوبیتکس و تبدیل نیز وجود دارد.
مقایسه وام با ضمانت رمزارز و وام بانکی
وام رمزارزی ونسی نیز تأمین مالی بانکی دارد. تفاوت اصلی این مقایسه، به نوع ضمانت و شرایط هر طرح مربوط می‌شود.
| معیار مقایسه | وام بانکی با ضمانت‌های متداول | وام با ضمانت رمزارز در ونسی |
| نوع ضمانت | بسته به طرح، ضامن، چک، گواهی کسر از حقوق یا سایر وثیقه‌ها | رمزارز پذیرفته‌شده که به‌عنوان ضمانت مسدود می‌شود |
| نیاز به ضامن | به شرایط طرح بستگی دارد؛ بعضی وام‌های بانکی بدون ضامن ارائه می‌شوند | نیازی به معرفی ضامن ندارید؛ دارایی رمزارزی پشتوانه بازپرداخت است |
| مبنای تعیین مبلغ | سقف طرح، شرایط اعتباری متقاضی و ضمانت‌های موردقبول بانک | سقف و شرایط طرح، نوع رمزارز، ارزش وثیقه و نسبت وام به ارزش آن |
| ثبت درخواست | بسته به بانک و طرح، حضوری یا آنلاین | آنلاین از طریق پنل ونسی؛ تأمین ضمانت از کیف‌پول ونسی یا صرافی همکار |
| سود و هزینه‌ها | مطابق شرایط همان طرح بانکی | سود بانکی به‌علاوه هزینه عملیات و سایر هزینه‌های اعلام‌شده طرح |
| ریسک مربوط به ضمانت | وابسته به نوع ضمانت و قرارداد | افت ارزش رمزارز و احتمال نقدشدن ضمانت طبق قرارداد |
با کدام ارزهای دیجیتال می‌توان از ونسی وام گرفت؟
در ونسی، امکان دریافت وام با بیت‌کوین، وام با اتریوم و وام با تتر با ضمانت همین دارایی‌ها فراهم است. همچنین رمزارزهای زیر در فهرست دارایی‌های پذیرفته‌شده برای ضمانت قرار دارند:
کاردانو، آوالانچ، بیت‌کوین‌کش، بایننس کوین، دوج‌کوین، پولکادات، فلوکی اینو، لایت‌کوین، پکس گلد، پالیگان، سونیک، شیبا اینو، سولانا، ترون، یو اس دی کوین، ریپل، دای و تون‌کوین.
مبلغ قابل‌دریافت و مقدار دارایی موردنیاز به رمزارز انتخابی، ارزش آن و شرایط طرح بستگی دارد. این جزئیات را هنگام ثبت درخواست در ماشین‌حساب ونسی بررسی کنید.
شرایط دریافت وام با ارز دیجیتال از ونسی چیست؟
برای دریافت وام، داشتن رمزارز کافی باید با شرایط هویتی و اعتباری طرح همراه باشد. شرایط پایه شامل موارد زیر است:
- حداقل سن ۱۸ سال
- شماره همراه تحت مالکیت متقاضی
- تکمیل احراز هویت و ارائه اطلاعات صحیح
- داشتن حساب در بانک تأمین‌کننده وام
- تامین مقدار کافی از رمزارز پذیرفته‌شده برای ضمانت
براساس شرایط ونسی، متقاضیان با رتبه اعتباری A تا B1 می‌توانند برای دریافت وام اقدام کنند. تایید نهایی درخواست و مبلغ وام، مطابق ضوابط طرح و بررسی بانک تأمین‌کننده انجام می‌شود.
مراحل دریافت وام با ضمانت رمزارز از ونسی
۱. ثبت‌نام و ایجاد حساب کاربری
وارد سایت ونسی شوید و با شماره همراه متعلق به خودتان و کد ملی، حساب کاربری بسازید. اگر قبلاً ثبت‌نام کرده‌اید، وارد پنل خود شوید.
۲. انتخاب مبلغ وام و شرایط بازپرداخت
ضمانت رمزارز را انتخاب کنید و مبلغ وام، مدت بازپرداخت و نحوه دریافت را مشخص کنید. جزئیات طرح، مقدار وثیقه، اقساط، هزینه عملیات، تاریخ اولین سررسید و مجموع پرداخت‌ها را بررسی کنید.
۳. تأمین ضمانت رمزارزی
رمزارز پذیرفته‌شده را به کیف‌پول ونسی منتقل کنید یا از طریق صرافی‌های همکار برای تأمین و مسدود شدن ضمانت اقدام کنید.
هنگام انتقال، رمزارز، شبکه انتقال و نشانی مقصد را مطابق اطلاعات همان دارایی در پنل بررسی کنید. اگر برای انتقال، شناسه یا تگ لازم است، آن را نیز مطابق راهنمای واریز وارد کنید. اطلاعات واریز هر دارایی را از مسیر رسمی مربوط به خودش بردارید.
۴. تأیید قرارداد و دریافت وام
قرارداد را مطالعه و تأیید کنید. پس از تکمیل بررسی‌ها، بانک تأمین‌کننده مالی، وام را مطابق طرح انتخابی پرداخت می‌کند. وضعیت درخواست را در پنل پیگیری کنید؛ اطلاع‌رسانی پیامکی نیز انجام می‌شود.
زمان پرداخت بین ۳ الی ۱۰ روز کاری است که به تأمین‌کننده مالی و تکمیل مراحل درخواست بستگی دارد.
اگر قیمت وثیقه کاهش پیدا کند، چه کاری باید انجام دهم؟
اگر ارزش رمزارزی که به‌عنوان وثیقه قرار داده‌اید کاهش پیدا کند، ونسی این موضوع را به شما اطلاع می‌دهد. در این شرایط، اگر امکان افزایش وثیقه فراهم باشد، می‌توانید از طریق حساب کاربری خود، مقدار وثیقه را افزایش دهید. در غیر این صورت، لازم است با پرداخت یک یا چند قسط، بدهی خود را کاهش دهید تا نسبت بدهی به ارزش وثیقه به محدوده مورد نیاز بازگردد.
بازپرداخت، تسویه زودتر از موعد و آزادسازی رمزارز چگونه انجام می‌شود؟
بازپرداخت اقساط، بسته به طرح وام، از طریق حساب کاربری ونسی یا اپلیکیشن بانک تأمین‌کننده انجام می‌شود. روش پرداخت اقساط هر طرح در جزئیات آن و پیامک یادآوری سررسید مشخص شده است.
برای تسویه زودتر از موعد، کافی است وارد حساب کاربری خود در ونسی شوید و در بخش «پرداخت وام»، گزینه «تسویه زودتر از موعد» را انتخاب کنید. اگر تأمین‌کننده وام شما بلو باشد و فاصله تاریخ آخرین پرداخت قسط تا پایان قرارداد، یعنی سررسید آخرین قسط، بیش از ۶۲ روز باشد، بخشش سود مطابق مقررات بانک مرکزی برای شما اعمال می‌شود.
پس از تسویه کامل وام، امکان برداشت رمزارز وثیقه‌شده فراهم می‌شود. برای برداشت رمزارز از کیف پول ونسی، تنها کارمزد انتقال شبکه بلاک‌چین را پرداخت می‌کنید و ونسی هزینه اضافه‌ای دریافت نمی‌کند.
پیش از دریافت وام کریپتویی چه نکاتی را بررسی کنم؟
- مبلغ موردنیاز و توان بازپرداخت: قسط‌ها را با درآمد و هزینه‌های ثابت خود تطبیق دهید و پرداخت آن‌ها را به افزایش احتمالی قیمت رمزارز وابسته نکنید.
- هزینه نهایی و اولین پرداخت: سود، هزینه عملیات، قسط اول و مجموع پرداخت‌ها را پیش از تأیید ببینید.
- آستانه نقدشدن ضمانت: بدانید کاهش قیمت در چه شرایطی می‌تواند به فروش وثیقه منجر شود و چه اقداماتی در طرح شما امکان‌پذیر است.
- مدت مسدود ماندن دارایی: وثیقه را تا تسویه کامل، خارج از موجودی قابل‌معامله یا برداشت خود در نظر بگیرید.
- سررسیدها و شرایط تسویه: مسیر پرداخت، پیامد تأخیر، تسویه زودهنگام و آزادسازی را از قبل مشخص کنید.
آیا دریافت وام با ضمانت رمزارز امن است؟
امنیت وام با ضمانت رمزارز به نحوه نگهداری دارایی، تعهدات ارائه‌دهنده و شرایط قرارداد بستگی دارد. برای ارزیابی آن، حفاظت از دارایی را در کنار ریسک‌های مالی بررسی کنید. در وام‌های دیفای، آسیب‌پذیری قرارداد هوشمند و اختلال در داده‌های قیمت نیز از ریسک‌های قابل‌توجه‌اند.
ونسی در قوانین خود، حفاظت از دارایی‌های ضمانت‌شده‌ای را که نزد این پلتفرم نگهداری می‌شوند و جبران خسارت در صورت بروز مشکل امنیتی، از تعهدات خود اعلام کرده است. پیش از تأیید قرارداد، جزئیات تعهدات و مسئولیت‌های مربوط به مسیر انتخابی خود را بخوانید.
مزایا و معایب وام با ضمانت رمزارز
| موضوع | مزایا | معایب و محدودیت‌ها |
| نگهداری دارایی | برای دریافت وام، نیازی به فروش رمزارز ندارید | دارایی تا تسویه مسدود می‌ماند و افت قیمت می‌تواند به نقدشدن آن منجر شود |
| تأمین ضمانت | در خدمت رمزارزی ونسی، نیازی به معرفی ضامن ندارید | داشتن رمزارز کافی و رعایت شرایط طرح ضروری است |
| نقدینگی ریالی | می‌توانید از دارایی رمزارزی برای تأمین بخشی از نیازهای ریالی استفاده کنید | سود و هزینه عملیات، هزینه تأمین نقدینگی را افزایش می‌دهند |
| شرایط بازپرداخت | مبلغ و مدت را از میان گزینه‌های فعال طرح انتخاب می‌کنید | تعهد پرداخت در سررسید برقرار است و تأخیر می‌تواند به فروش ضمانت منجر شود |
ثبت نظرات شما
شماره همراه شما در ثبت نظرات منتشر نخواهد شد